ECB yêu cầu tăng cường dự phòng cho vay bất động sản thương mại (CRE) đối với một số ngân hàng Đức

ECB yêu cầu tăng cường dự phòng cho vay bất động sản thương mại (CRE) đối với một số ngân hàng Đức

Ngọc Lan

Ngọc Lan

Junior Editor

07:28 05/06/2024

ECB sắp tới sẽ siết chặt quản lý đối với một số ngân hàng Đức, yêu cầu họ tăng cường dự phòng rủi ro cho các khoản vay bất động sản. Điều này có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận của các ngân hàng.

ECB từ lâu đã thúc giục các ngân hàng tự bảo vệ mình tốt hơn trước suy thoái của thị trường bất động sản thương mại toàn cầu, đặc biệt là ở Mỹ. Sự suy thoái này đe dọa sẽ khiến các ngân hàng phải gánh chịu khoản sụt giảm sau khi họ gia tăng cho vay bất động sản trong nước và quốc tế để thúc đẩy lợi nhuận trong một thập kỷ với lãi suất ở mức thấp kỷ lục, thậm chí ở mức âm.

Mục tiêu chính của ECB là các tổ chức tài chính có tỷ trọng lớn trong lĩnh vực cho vay bất động sản thương mại, chẳng hạn như Deutsche Pfandbriefbank AG và một số ngân hàng khu vực (Landesbanken). Tuy nhiên, danh sách cụ thể các ngân hàng sẽ bị yêu cầu tăng dự phòng vẫn chưa được tiết lộ.

ECB tập trung vào các ngân hàng phụ thuộc nhiều vào bất động sản thương mại, thay vì các ngân hàng lớn hàng đầu của Đức vốn có hoạt động đa dạng hơn. ECB cũng đang kiểm tra các ngân hàng từ các quốc gia khác, nhưng các ngân hàng của Đức sẽ nằm trong số những ngân hàng bị ảnh hưởng nặng nề nhất.

Khối lượng đầu tư vào bất động sản văn phòng Đức giảm sút

Giá cổ phiếu của Deutsche Pfandbriefbank (PBB) giảm tới 4.5% tại Frankfurt sau thông tin này.

ECB sẽ thông báo yêu cầu của mình tới các ngân hàng trong những tháng tới. Họ cho biết việc tăng dự phòng rủi ro có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của các ngân hàng trong năm nay.

Năm ngoái, các ngân hàng Đức có danh mục cho vay bất động sản thương mại lớn, bao gồm PBB, đã bắt đầu tăng mạnh dự phòng rủi ro cho vay, ảnh hưởng đến lợi nhuận của họ. Một số ngân hàng khác cũng đã trích lập dự phòng cho các khoản tín dụng mà họ đã cấp cho một tập đoàn bất động sản hiện đã phá sản, được biết đến với tên Signa.

Theo tính toán của Bloomberg, 11 ngân hàng lớn nhất của Đức năm ngoái đã dành ra 2.5 tỷ Euro (2.7 tỷ USD) để bù đắp các khoản vay bất động sản thương mại chưa được thanh toán và phòng ngừa các khoản vay tiềm ẩn. Nhiều ngân hàng vẫn có thể báo cáo lợi nhuận tăng do thu nhập từ cho vay tăng vọt nhờ lãi suất cao hơn.

Mặc dù các ngân hàng đã tăng dự phòng rủi ro, ECB vẫn lo ngại rằng một số ngân hàng vẫn chưa dành đủ tiền để dự phòng rủi ro trước sự sụt giảm giá bất động sản do lãi suất tăng và xu hướng làm việc mới. ECB cũng không hài lòng với một số phương thức quản lý rủi ro của một số ngân hàng Đức.

Không phải tất cả các ngân hàng đều đồng ý với cách tiếp cận của ECB. Nhiều ngân hàng đã lên tiếng bảo vệ mức dự phòng hiện tại của họ. Trong một số trường hợp, các ngân hàng đã có thể thuyết phục cơ quan quản lý giảm số tiền dự phòng bổ sung mà ECB cho là cần thiết.

Các ngân hàng cần phải dự trữ một khoản tiền để phòng ngừa rủi ro vay nợ xấu. Số tiền dự phòng này không được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào khác, nghĩa là nó sẽ trực tiếp ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng khi được thiết lập.

Cách đây khoảng ba năm, ECB đã bắt đầu đánh giá mức độ rủi ro cho vay bất động sản thương mại (CRE) của 32 ngân hàng. Sau đó, tổ chức này đã thu hẹp nhóm xuống còn 15 tổ chức cho vay từ các quốc gia bao gồm Đức, Pháp, Ý, Síp và Slovenia. ECB cho biết họ đã xem xét nhiều yếu tố khác nhau bao gồm tác động của chi phí xây dựng cao hơn, lãi suất tăng và khoảng cách định giá giữa các tòa nhà ở vị trí đắc địa và những khu vực kém hấp dẫn hơn.

Bloomberg

Broker listing

Cùng chuyên mục

Donald Trump cam kết cắt giảm thuế, khôi phục chiến tranh thương mại và siết chặt vấn đề nhập cư
Trần Quốc Khải

Trần Quốc Khải

Junior Editor

Donald Trump cam kết cắt giảm thuế, khôi phục chiến tranh thương mại và siết chặt vấn đề nhập cư

Donald Trump phát biểu tại đại hội sau khi ông chấp nhận đề cử của Đảng Cộng hoà, vài ngày sau vụ ám sát hụt. Ông cho biết mình đã được cứu bởi “ân điển của Chúa toàn năng” và hứa hẹn sẽ thắt chặt vấn đề nhập cư, cắt giảm thuế và khôi phục các cuộc chiến thương mại nếu được tái đắc cử tổng thống.
Tâm lý tiết kiệm "bất khả xâm phạm" của người Trung Quốc giữa bão kinh tế
Ngọc Lan

Ngọc Lan

Junior Editor

Tâm lý tiết kiệm "bất khả xâm phạm" của người Trung Quốc giữa bão kinh tế

Chi tiêu của người tiêu dùng Trung Quốc vẫn không phản ứng tích cực trước các biện pháp kích thích của chính phủ, mặc dù tốc độ tăng tiền gửi tiết kiệm của các hộ gia đình đã chậm lại và các ngân hàng đã cắt giảm mạnh lãi suất. Điều này cho thấy người dân đang trở nên thận trọng hơn, ưu tiên trả nợ và mua các sản phẩm quản lý tài sản (wealth management products).
Trump và canh bạc thuế: Cái được và cái mất sau 4 năm
Ngọc Lan

Ngọc Lan

Junior Editor

Trump và canh bạc thuế: Cái được và cái mất sau 4 năm

Đạo luật Cắt giảm Thuế và Việc làm năm 2017 của Donald Trump là đợt cắt giảm thuế doanh nghiệp lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ. Vậy Đạo luật này đã ảnh hưởng như thế nào đến nền kinh tế? Câu hỏi này càng trở nên quan trọng khi cựu Tổng thống tuyên bố rằng, nếu đánh bại Tổng thống Joe Biden, ông muốn giảm thuế doanh nghiệp thêm nữa.
Forex Forecast - Diễn đàn dự báo tiền tệ