Đối với những người bình thường không sinh ra trong một gia đình giàu có, việc trở thành triệu phú nói dễ hơn làm.

Trong khi một số người không có ước muốn sở hữu 1 triệu USD - và điều đó hoàn toàn bình thường - thì những người khác có thể thấy rằng họ càng tiến gần đến con số đó, thì khả năng chi trả của họ càng trở nên khả thi hơn, có được những cơ hội mới và đạt được mục tiêu trong lối sống của mình. Và khi bạn xem xét thực tế rằng những người nghỉ hưu trong tương lai có kế hoạch sống với số tiền $50,000/năm sẽ cần từ 1 triệu đến 1.5 triệu USD để sống phần đời còn lại của họ, đột nhiên ý tưởng tiết kiệm một triệu USD trông giống như một mục tiêu nghiêm túc.

Việc tích trữ nhiều tiền này có thể mất một khoảng thời gian, đó là lý do tại sao điều quan trọng là bạn phải bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt. Nếu bạn 25 tuổi và muốn đạt 1 triệu USD vào thời điểm 65 tuổi, bạn có thể đầu tư ít nhất là $240 mỗi tháng, giả sử lợi nhuận hàng năm là 9%. Nhưng khi bạn bước qua tuổi 30, những con số này bắt đầu có chút khác biệt.

Select đã hỏi Brian Stivers, Cố vấn Tài chính và Người sáng lập Stivers Financial Services, giúp chúng tôi tính toán chính xác số tiền mà người 30 tuổi nên đầu tư mỗi tháng để trở thành triệu phú USD.

Đầu tư bao nhiêu để trở thành triệu phú

Theo Stivers, 3 yếu tố quan trọng nhất của việc đầu tư là số tiền bạn đóng góp mỗi tháng, tỷ lệ hoàn vốn và thời gian bạn đạt được mục tiêu. Vì vậy, khi thực hiện phép toán, Stivers đã tính đến 3 tỷ lệ hoàn vốn khác nhau và sử dụng độ tuổi nghỉ hưu là 65, tức là cho những người 30 tuổi khoảng 35 năm để có thể đạt được mốc 1 triệu USD. Đây là những con số:

Một người 30 tuổi thực hiện các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận 3% hàng năm sẽ phải đầu tư $1,400 mỗi tháng trong 35 năm để đạt được 1 triệu USD.

Thay vào đó, nếu họ đóng góp vào các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận 6% hàng năm, họ sẽ phải đầu tư $740 mỗi tháng trong 35 năm để thu về 1 triệu USD.

Nhưng nếu họ chọn các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận 9% hàng năm, cũng có nghĩa là tích cực hơn, họ sẽ chỉ cần đầu tư $370 mỗi tháng trong 35 năm để đạt được 1 triệu USD.

So với những người bắt đầu đầu tư ở tuổi 25, những người gần 30 tuổi sẽ phải đóng góp nhiều tiền hơn một chút mỗi tháng để đạt được mục tiêu tương tự ở tuổi 65. Lãi kép có tác động mạnh nhất khi có thời gian dài hơn để tăng tiền của bạn nhưng vẫn chưa bao giờ là quá muộn để bắt đầu đầu tư - ngay cả khi bạn không nghĩ rằng mình có đủ tiền để đầu tư một cách nghiêm túc $370 mỗi tháng.

Lợi nhuận 3% có thể đạt được thông qua danh mục đầu tư thận trọng chủ yếu là trái phiếu, trong khi lợi nhuận 6% là vừa phải hơn một chút và thường bao gồm sự kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu. Và mặt khác, lợi nhuận 9% biểu thị một danh mục đầu tư tích cực hơn và thường có thể nhận được thông qua danh mục đầu tư có nhiều cổ phiếu.

Tuy nhiên, có thể rất khó để chọn được cổ phiếu “phù hợp” với lợi nhuận mong muốn của bạn, thêm vào đó bạn có nguy cơ bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường và có thể bị cám dỗ để bán cổ phiếu vào một thời điểm không lý tưởng. Tuy nhiên, một chiến lược đáng chú ý là đầu tư vào các quỹ chỉ số hoặc ETF theo dõi thị trường chứng khoán nói chung, như S&P 500.

Theo Investopedia, S&P 500 trong lịch sử đã mang lại lợi nhuận trung bình 10% đến 11% hàng năm, vì vậy bạn có thể muốn đầu tư vào một quỹ theo dõi chỉ số này để tạo ra lợi nhuận tương tự. Tuy nhiên, lợi nhuận trong quá khứ không phải lúc nào cũng là dự báo chính xác nhất của lợi nhuận trong tương lai.

Từ lâu đã có quan niệm rằng bạn cần phải giàu mới có thể bắt đầu đầu tư. Tuy nhiên, nhiều ứng dụng đầu tư cho phép người dùng đầu tư vào chỉ một phần của cổ phiếu (fractional shares) dựa trên số tiền bạn muốn đầu tư thay vì số cổ phiếu bạn muốn mua. Và, các ứng dụng như Acorns thậm chí còn cho phép người dùng đầu tư "tiền lẻ" mà họ tích lũy được từ việc mua hàng hàng ngày như cà phê, sách giáo khoa và quần áo.

Và, một số ứng dụng đầu tư cung cấp cố vấn robot, như Wealthfront và Betterment, để giúp bạn xác định khoản đầu tư nào phù hợp với bạn dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro, mục tiêu và ngày nghỉ hưu của bạn. Cố vấn robot cũng đảm nhận nhiệm vụ tự động tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn khi bạn đến gần ngày hoàn thành mục tiêu của mình. Bằng cách này, bạn không phải lo lắng về việc tự điều chỉnh phân bổ.